En la era digital, la billetera digital se ha convertido en una herramienta indispensable que nos permite realizar pagos en línea, gestionar transacciones y acceder a servicios financieros de manera rápida y segura desde la comodidad de tu móvil. De acuerdo a la Asociación de Bodegueros, el 60% de pequeños comercios los usa como principales medios para efectuar pagos, cobros y más.
Conoce en qué consiste la billetera digital, que tipos existe y cómo puedes usarlas en tu negocio.
¿Qué es una billetera digital y cómo funciona?
La billetera digital, o también llamada monedero digital, es una herramienta en línea que posibilita a una entidad efectuar transacciones electrónicas con otra entidad, intercambiando unidades de moneda digital por productos o servicios.
Esto ayudará a dejar atrás las tarjetas físicas, brindando la opción de pagar de forma sencilla y segura a través de tiendas, aplicaciones, e-commerce o páginas web.
Las billeteras electrónicas en Perú funcionan similar a una tarjeta física, pero en formato digital y accesible desde tu dispositivo móvil. El usuario registra los datos de sus tarjetas de crédito o débito de manera segura en el aplicativo. Estos son los pasos:
- Paso 1: Descarga gratis la billetera digital de tu preferencia.
- Paso 2: Registra los datos que te solicitan y tu número de DNI.
- Paso 3: Crea tu clave secreta, no deberás compartirla con nadie.
- Paso 4: ¡Listo! Así de sencillo lograste crear tu billetera. Ahora puedes usarla.
¿Qué se puede hacer con una billetera virtual?
Con una billetera electrónica o monedero digital puedes realizar diversas acciones:
- Pagar tus compras en tiendas en línea, aplicaciones y sitios web de forma rápida y sencilla.
- Realizar pagos y compras en tiendas físicas escaneando el QR o utilizando tecnología NFC mediante el acercamiento de tu celular a un terminal de pago habilitado para este procedimiento.
- Retirar efectivo en agentes y cajeros.
- Transferir dinero desde tu monedero digital a familiares, amigos o contactos de forma instantánea.
- Realizar pagos de servicios como luz, agua, teléfono, recargas móviles y otros servicios directamente desde tu billetera digital.
- Gestionar devoluciones y reembolsos. Esas funciones están integradas en algunas billeteras digitales, esas características las encuentras en Yape y Tunki.
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Beneficios de tener una billetera electrónica
Algunos de los múltiples beneficios de adoptar una billetera digital para agilizar y simplificar tus pagos son:
- Conveniencia: La billetera digital permite realizar pagos rápidos y sencillos en tiendas físicas y en línea, eliminando la necesidad de llevar efectivo o tarjetas físicas.
- Seguridad: Almacena de forma segura la información de las tarjetas de crédito y débito, reduciendo el riesgo de robo o extravío de datos financieros.
- Control de gastos: Proporciona un registro detallado de transacciones, lo que facilita el seguimiento y control del presupuesto.
- Flexibilidad: Existen diferentes opciones de billeteras digitales, lo que brinda al usuario la libertad de elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
- Digitalización: Te ayuda a disfrutar de la comodidad de una experiencia de compra sin papeleo, facilitando el pago sin contacto.
- Privacidad: Mantiene la reserva de los datos personales y financieros del usuario, ofreciendo opciones de seguridad como contraseñas y autenticación biométrica.
- Inclusión financiera: La billetera digital facilita el acceso a servicios financieros para personas que pueden no tener cuentas bancarias, promoviendo la inclusión financiera.
Tipos de billeteras digitales
Según El Tanque de Análisis y Creatividad de las TIC en Colombia (TicTac) existen 3 tipos de billeteras digitales: Cerrada, Semicerrada y Abierta.
1. Billetera digital cerrada
También conocidas como billeteras no bancarias o billeteras de emisor no bancario, son proporcionadas por entidades no bancarias como empresas de telecomunicaciones o minoristas. Estas billeteras permiten realizar transacciones dentro de su ecosistema cerrado, como comprar productos y servicios en las tiendas asociadas.
Es fundamental tener millones de clientes para que justifique implementar una, como por ejemplo, Amazon Pay.
2. Billetera digital semicerrada
Las billeteras electrónicas de tipo semicerrada son emitidas por entidades no bancarias que permiten cierta interacción con el sistema financiero, como la posibilidad de recargar fondos desde una cuenta bancaria. Aunque tienen algunas restricciones, también ofrecen más versatilidad en comparación con las billeteras cerradas
Agora Pay, producto de Financiera Oh, es un ejemplo de billetera semicerrada en Perú. Solo necesitas instalar el aplicativo y registrarte sin necesidad de tener una cuenta bancaria.
3. Billetera digital abierta
Son emitidas por instituciones bancarias y permiten una mayor interacción con el sistema financiero. Los usuarios pueden realizar transacciones de manera más amplia, como transferencias a cuentas bancarias, pagos a comercios y otras operaciones financieras.
¿Cuáles son las billeteras digitales en Perú?
Según Indecopi, hasta marzo del 2023 se registró 16 billeteras digitales operativas en Perú, de las cuales siete son proporcionadas por fintech, representando una participación menor comparándola con las ofrecidas por entidades reguladas.
Es así como Tupay ofrece una plataforma de pagos en línea flexible, confiable, innovadora y brinda un servicio excepcional al cliente, para realizar compras online de forma fácil y segura. A su vez, trabaja con las principales billeteras digitales del Perú:
Yape
Es una billetera electrónica muy popular en Perú que pertenece al BCP. Más de 14 millones de peruanos realizan pagos y transferencias seguras a través de dispositivos móviles con solo el número de contacto o escaneando códigos QR del mismo Yape, Visa o Izipay.
PLIN
Creada bajo la asociación de BBVA, Interbank y Scotiabank, cuenta con 9 millones de usuarios. Permite realizar pagos y transacciones en línea a través de contactos guardados en el celular de manera segura y conveniente. Se asoció con Yape para facilitar a los peruanos el pago entre dichas billeteras digitales.
Tunki (Ahora, Izipay YA)
Cuenta con una sólida base de usuarios. Este producto desarrollado por Interbank, en un inicio como llamado Tunki, hoy se presenta bajo el nombre de Izipay YA.
Permite cobrar mediante Plin y Yape desde una sola aplicación a través del número de celular o código QR, también facilita el pago de servicios, recargar saldo desde cualquier operador y retirar dinero en cajero de Global Net a nivel nacional, sin comisiones ni tarjetas.
Agora Pay
Más de 1.5 Millones de usuarios disfrutan del servicio brindado por Financiera Oh, la cual es una app y tarjeta Visa que combina una aplicación móvil y una tarjeta recargable para facilitar tus compras, ahorros y gestión financiera. Con opciones de tarjeta virtual o física al registrarte, la aplicación te brinda un control total sobre tus transacciones y te permite acceder a ofertas exclusivas de establecimientos populares como Inkafarma, Mass, Oechsle, mejorando tu experiencia de compra.
BIM
Cuenta con más de 1 millón de usuarios, desarrollada por Pagos Digitales Peruanos S. A. Mediante la billetera digital BIM, solo necesitas línea telefónica para la apertura de una cuenta. Tienes la capacidad de transferir fondos hacia y desde otras cuentas BIM simplemente marcando los números de teléfono asociados. Esta funcionalidad está disponible sin importar si tu dispositivo móvil es un smartphone o no.
Ligo
Es una tarjeta no bancarizada, te permite realizar una variedad de acciones financieras, como recibir pagos, llevar a cabo ventas, efectuar compras en línea y realizar pagos electrónicos.
Sodexo
Se accede a través de la empresa en donde trabaje algún familiar (hijos o esposo). Destinada exclusivamente a la adquisición de alimentos, ya sean listos para consumir, frescos o envasados, en una variedad de lugares como: tiendas de abarrotes, supermercados, restaurantes y cine, la condición es que puedan recibir tarjetas MasterCard o Visa para poder usarla. Te brinda seguridad en saldos, en caso de robo o extravío.
Mobile card
De origen mexicano, llegó a Perú para brindar la conveniencia de realizar pagos y transacciones de manera digital a través de una aplicación móvil y una tarjeta virtual. Permite cargar fondos en cuenta y luego utilizarlos para efectuar compras en línea, pagar servicios, realizar transferencias, entre otras transacciones financieras de manera segura.
Diners wallet
Es una billetera digital que facilita pagos y compras en línea en Perú. Cuenta con miles de usuarios registrados y se destaca por su conveniencia y seguridad al realizar transacciones digitales en el país, además de promociones y millas por consumo que otorga como beneficios.
Tarjeta W
Brinda acceso a descuentos y beneficios especiales en las tiendas de Plaza Norte y Mall del Sur. Puede ser utilizada por cualquier persona interesada en aprovechar ofertas exclusivas en moda, belleza, tecnología, hogar y otros rubros destacados en estos centros comerciales.
Kontigo
Es una nueva opción de billetera electrónica conectada a una tarjeta virtual prepago, permitiendo transacciones móviles sin requerir una cuenta bancaria. Esto simplifica las compras en línea, brindando comodidad y seguridad.
Si aún no sabes cuál es la billetera digital más adecuada para tu negocio, puedes optar por la solución integrada de Tupay que agrupa diversos métodos de pago y las billeteras digitales más usadas del país.
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¿Cómo usar una billetera digital en Perú?
Para usar tu billetera digital en algún establecimiento electrónico, lo único que necesitas como herramienta fundamental es tu celular. Con él, podrás:
- Pagar con códigos QR: Muchas billeteras digitales permiten escanear códigos QR para realizar pagos. El usuario escanea el código del comerciante y confirma la cantidad a pagar. Lo emplea Yape, BIM, PLIN, Tunki, entre otras.
- Código de barras: Algunas billeteras generan códigos de barras que se presentan en el comercio para escanear y realizar el pago, puedes encontrarlas en Yape, BIM, PLIN, Tunki.
- Número de teléfono: Distintas billeteras electrónicas permiten asociar el número de teléfono del destinatario para realizar transferencias directas, podrás encontrarlo en Yape, BIM, PLIN, Tunki, Diners Wallet, Kontigo.
- NFC (Near Field Communication): Algunas billeteras permiten realizar pagos tocando el dispositivo móvil en terminales habilitados con tecnología NFC. Se activa a través de POS.
El proceso puede variar según la billetera digital y la plataforma que estés utilizando. Por lo general, implicará seleccionar el método de pago deseado, ingresar el monto y autorizar la transacción mediante la confirmación o autenticación correspondiente.
Con Tupay, tu pago digital en Perú, se puede pagar a través de las principales billeteras digitales mediante código QR efectuando los siguientes pasos:
- Realiza tu compra en línea, escoge a Tupay y obtén el código de pago.
- Inicia sesión en tu billetera digital.
- Escanea el código QR o carga el código QR en la aplicación. Eso dependerá de la billetera digital que selecciones.
- Confirma el depósito y los fondos estarán disponibles en ese momento.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una billetera digital en Perú?
Una billetera digital en Perú es una aplicación que almacena dinero virtualmente, permite realizar pagos, transferencias, compras en línea de manera conveniente y segura. Con Tupay podrás hacer uso de las principales billeteras digitales del Perú pagando mediante el uso del código QR.
¿Qué ventaja tiene la billetera digital?
La billetera digital brinda como principales ventajas el poder comprar y realizar tus pagos de forma rápida y segura al mantener tu información bancaria en tu billetera digital. De modo que puedes efectuar transacciones con efectivo al depositar el dinero con un código de pago, comprar en línea, realizar pagos de servicios y mucho más.
¿Qué tan confiable es la billetera digital?
La billetera digital es una de las opciones más seguras en métodos de pago online porque protegen tu información financiera y datos sensibles. Gracias a la encriptación y tokenización de los pagos, se reduce drásticamente la posibilidad de que los ciberatacantes accedan a tu dinero e información bancaria durante las transacciones.
Conclusión
Las billeteras electrónicas han revolucionado la forma en que realizamos transacciones financieras. Con su comodidad, seguridad y versatilidad, ofrecen una solución conveniente e innovadora para agilizar y simplificar tus pagos. Así también, desempeñan un papel fundamental en la evolución del sistema financiero, facilitando nuestras transacciones y simplificando nuestra vida diaria.
Es así como Tupay ofrece soluciones de pago en línea integrales, flexibles e innovadoras, garantizando un servicio al cliente excepcional para realizar compras en línea de manera fácil y segura
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