La banca digital ha revolucionado la manera en que manejamos nuestras finanzas personales, ofreciendo una serie de beneficios que facilitan la gestión de nuestro dinero. Se estima que, en promedio, un adulto en Perú realiza 174 transacciones digitales anualmente.
Además, la mayoría de operaciones en las bancas digitales no tienen costo, lo que la convierte la alternativa ideal para muchos.
Introducción a la banca digital
La banca digital es una forma de acceder a los servicios y productos financieros de un banco a través de internet y dispositivos móviles, sin necesidad de ir a una sucursal física.
Con la banca digital, los clientes pueden realizar diversas operaciones bancarias, como consultar sus saldos, transferir dinero, solicitar créditos, invertir en activos financieros o pagar facturas.
Tecnologías usadas por la banca digital
Big data
Es una tecnología que permite a la banca digital recopilar, almacenar y analizar grandes volúmenes de información. Esta capacidad mejora la eficiencia de la banca al permitir una mejor comprensión de los clientes y la personalización de los servicios financieros.
El Big Data es más que solo la cantidad de datos; también se refiere a la velocidad y variedad de los datos y las tecnologías utilizadas para su gestión.
Blockchain
Tecnología que proporciona un registro de datos descentralizado. Esta base de datos compartida utiliza algoritmos encriptados, lo que hace que la información sea segura y difícil de manipular. En la banca digital, el Blockchain tiene el potencial de facilitar la transmisión segura de documentos y capitales.
Computación en la nube
Permite el acceso remoto a datos, plataformas, aplicaciones y servicios a través de Internet. Esta tecnología asegura un procesamiento rápido de transacciones y ahorra costos tanto para los clientes como para la banca. Además, es compatible con otras tecnologías como la inteligencia artificial y el Big Data.
Inteligencia artificial
Es una rama de la informática que se ocupa del desarrollo de sistemas capaces de realizar tareas complejas de manera similar a la inteligencia humana. En la banca digital, la inteligencia artificial se utiliza en la gestión de riesgos, la calificación de créditos, la detección de fraudes y el asesoramiento personalizado.
Internet de las cosas
Es la interconexión de dispositivos físicos y digitales a través de Internet. Esta tecnología permite a la banca digital utilizar dispositivos móviles y otros dispositivos como canales de comunicación para conocer mejor a sus clientes.
Beneficios de la banca digital para tus finanzas
La banca digital ofrece múltiples beneficios para los usuarios, entre los más trascendentales encontrarás:
- Transacciones en tiempo real: Facilita la realización de operaciones financieras al instante.
- Acceso 24/7: Brinda la posibilidad de realizar operaciones bancarias en cualquier momento.
- Control de cuentas: La banca digital te permite tener un control eficaz de tus cuentas, ayudándote a manejar mejor tus ingresos y gastos.
- Protección: Emplea medidas de seguridad rigurosas para proteger tus transacciones digitales.
- Monitoreo en tiempo real: Puedes supervisar las transacciones de tus tarjetas de crédito y débito en tiempo real.
- Comodidad: La banca digital BBVA, la banca digital BCP, la banca digital Interbank, la banca digital Compartamos, entre otras, te permite realizar todas tus operaciones bancarias desde la comodidad de tu casa.
Con el avance constante de la tecnología, es probable que veamos más innovaciones y ventajas en el futuro.
Cómo empezar con la banca digital
Aquí te compartimos unos pasos básicos para que te unas al mundo de la banca digital, es sencillo y todas las entidades financieras te brindarán el soporte por si lo necesitas, además que ellos también promueven su uso:
- Paso 1: Elige tu dispositivo, puede ser un teléfono móvil, una tableta, una computadora portátil o de escritorio.
- Paso 2: Conexión a Internet, asegúrate de tener una conexión a internet segura. Esto es crucial para proteger tus datos personales y financieros.
- Paso 3: Descarga la aplicación del banco que usas, busca en la tienda de aplicaciones la app oficial y descárgala. También puedes acceder a la banca digital a través del sitio web oficial de tu banco.
- Paso 4: Regístrate una vez que hayas descargado la aplicación o ingresado al sitio web. Se te pedirá que crees un nombre de usuario y una contraseña. Recuerda que tu contraseña debe ser segura y no debes compartirla con nadie.
- Paso 5: Pasarás por el proceso de verificación. Por lo general, los bancos solicitan un número de teléfono y una dirección de correo electrónico para verificar tu identidad. Estos datos también se utilizan para enviarte notificaciones de seguridad.
- Paso 6: Configura tu perfil Una vez que hayas verificado tu identidad, podrás configurar tu perfil. Aquí puedes gestionar tus cuentas, realizar transacciones, pagar facturas y mucho más.
Recuerda siempre mantener tus datos seguros y no compartir tu información personal o financiera con nadie.
Seguridad en la banca digital
Este punto es fundamental para salvaguardar tu dinero. Te pedimos seguir al pie de la letra cada uno de los consejos que te compartiremos:
- Protege tus datos personales: Nunca compartas tu nombre de usuario, contraseña o cualquier otra información personal o financiera con nadie. Recuerda que tu banco nunca te pedirá esta información por correo electrónico o por teléfono.
- Utiliza contraseñas seguras: Crea contraseñas fuertes y únicas para cada una de tus cuentas bancarias. Considera el uso de un administrador de contraseñas para ayudarte a recordarlas.
- Mantén tus dispositivos seguros: Asegúrate de que todos tus dispositivos estén protegidos con las últimas actualizaciones de seguridad. Esto incluye tu teléfono móvil, tableta y computadora.
- Utiliza una red segura: Evita realizar transacciones bancarias cuando estés conectado a una red Wi-Fi pública. Estas redes pueden no ser seguras y podrían ser utilizadas por los ciberdelincuentes para robar tus datos.
- Vigila tus cuentas: Revisa regularmente tus cuentas bancarias para detectar cualquier actividad sospechosa. Si ves algo inusual, notifícalo a tu banco de inmediato.
- Ten cuidado con los correos electrónicos y mensajes de texto fraudulentos: Los ciberdelincuentes a menudo envían correos electrónicos y mensajes de texto falsos para intentar obtener tus datos personales. Si recibes un mensaje que parece sospechoso, no hagas clic en ningún enlace y notifícalo a tu banco.
Recuerda, la seguridad en la banca digital depende tanto de tu banco como de ti. Mantén tus datos seguros y disfruta de la comodidad de la banca digital.
Dónde abrir tus cuentas de banca
En Perú, existen varias instituciones financieras que ofrecen la opción de abrir una cuenta bancaria de manera digital, esta demanda sigue en aumento, ya que grandes y chicos se unen a la tendencia. Se estima que los peruanos realizan 174 transacciones digitales al año.
¿Qué bancos ofrecen la experiencia digital y contribuyen al aumento de estas cifras? Aquí algunos:
Interbank
La Cuenta Simple de Interbank es la primera opción para abrir una cuenta digital en este banco porque ahorrarás, ya que no se cobran comisiones. Además, te permite realizar transferencias ilimitadas a otros bancos sin costo alguno durante todo el día.
También puedes pagar servicios y no necesitas un depósito inicial para abrirla. Finalmente, puedes recibir remesas automáticamente desde cualquier lugar del mundo sin ningún costo extra.
BCP
En términos de banca digital, el BCP también proporciona este servicio y te permite realizar todas tus transacciones entre cuentas BCP a través de la Banca por Internet, la aplicación Banca Móvil BCP, YAPE y los cajeros automáticos BCP en todo el país sin ningún costo. Sin embargo, debes tener en cuenta que cada operación de pago de servicios tiene un costo de S/ 1.
Además, tienes la opción de descargar tu estado de cuenta de forma gratuita a través de la Banca por Internet, la aplicación o la plataforma digital desde cualquier agencia. Finalmente, se te permite un depósito gratuito en ventanilla en la misma provincia donde abriste tu cuenta. Cada depósito adicional tiene un costo de S/ 9.
BanBif
Te da la oportunidad de abrir una cuenta corriente digital. Al hacerlo, puedes aprovechar 3 meses de servicio gratuito de mantenimiento de cuenta y banca en línea. Tienes la opción de recibir tu estado de cuenta a través del correo electrónico y gestionar tus finanzas de manera eficiente utilizando los diferentes canales que el banco proporciona.
Puedes operar con soles o dólares, tienes acceso total a tus fondos y puedes realizar todas tus operaciones a través de la Banca por Internet.
Scotiabank
Scotiabank Perú ofrece una experiencia de banca digital completa y segura. Para abrir una cuenta con ellos, necesitarás tu documento de identidad (DNI). Si eres extranjero, deberás acercarte a una de sus agencias con tu carnet de extranjería. En el caso de los menores de edad, se puede abrir la cuenta de manera mancomunada con el padre o apoderado.
En cuanto a los montos, no necesitas un monto mínimo para abrir tu cuenta. Para la Cuenta Power, no hay costo de mantenimiento a partir de S/ 10,000 o 3,000 USD. Para la Súper Cuenta, no hay costo de mantenimiento a partir de S/1,500 o US$500. Para el Depósito a Plazo, puedes abrirlo desde S/1,000 ó $500 en plazos desde 30 días.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa la banca digital?
La banca digital significa el uso de canales digitales y plataformas en línea ofrecidos por instituciones financieras para realizar una amplia gama de operaciones bancarias. Este enfoque permite a los clientes acceder a sus cuentas, realizar transacciones financieras, consultar saldos, pagar facturas y más, todo a través de dispositivos conectados a internet, como computadoras, teléfonos inteligentes o tabletas.
¿Cuáles son los requisitos para usar la banca digital?
Para usar la banca digital, se necesitan los siguientes requisitos: una cuenta bancaria activa, acceso a internet, un dispositivo compatible (como un teléfono móvil o computadora), y la descarga de la aplicación móvil o acceso al sitio web del banco. Además, se requiere un proceso de registro que incluye la creación de una identificación de usuario y contraseña segura.
¿Qué beneficios tiene la banca digital?
La banca digital ofrece una serie de beneficios significativos, como la comodidad de realizar transacciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana, el acceso donde quieras, cuando quieras, la visualización en tiempo real de las finanzas, la seguridad mejorada a través de sistemas avanzados y la simplificación de actividades financieras.
Conclusión
Hemos dado un recorrido completo por la banca digital, se destacó su revolución en el sector financiero y su transformación en la gestión de las finanzas personales. Su seguridad, respaldada por diversas tecnologías, se suma a los numerosos beneficios que ofrece.
La banca digital representa una herramienta eficiente y conveniente para la gestión de las finanzas personales, permitiendo a los usuarios tener el control total de sus cuentas bancarias. En Tupay, valoramos esta comodidad y eficiencia, por eso ofrecemos la opción de pagar a través de tu banca digital. Nos esforzamos por simplificar la experiencia de pago integrando todos los métodos de pago disponibles en Perú.
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